Home Equity

Pouco se fala sobre Home Equity no Brasil, uma categoria de empréstimo pouco difundida pelos bancos, mas amplamente usada em países mais desenvolvidos como Estados Unidos por exemplo. Essa modalidade tem atraído cada vez mais pessoas como uma opção de crédito que oferece as menores taxas de juros do mercado.

O custo desse empréstimo parte de 1,14% ao mês, isso ocorre devido a alienação fiduciária do bem que figura como garantia do empréstimo.

O valor do crédito pode chegar até 60% do valor do imóvel em questão e a destinação do recurso é livre para atender a diversas necessidades. A modalidade também contempla um prazo alongado de pagamento, o que possibilita que os clientes obtenham parcelas mensais menores e possam seguir com seus projetos futuros.

Abrindo um comparativo com o país norte americano, onde a modalidade é bastante popular, é comum que as famílias façam refinanciamento de seus imóveis para que possam reformar sua moradia, injetar capital de giro em um negócio, empreender, pagar a universidade dos filhos, saldar dívidas e até mesmo para despesas médicas.

Nos EUA, de acordo com dados do Federal Reserve, o crédito com garantia imobiliária representa 70% do PIB, o mercado chega a movimentar aproximadamente US$ 13 trilhões anualmente, sendo 30% oriundos de crédito com garantia. Enquanto no Brasil, segundo dados do Banco Central do Brasil, o crédito imobiliário representa cerca de 10% do PIB brasileiro. Embora exista a modalidade no Brasil, as mais convencionais continuam sendo os empréstimos pessoais e o temido cheque especial, ambos com altas taxas de juros.

Pensando não apenas na comodidade dos nossos clientes, mas também no desenvolvimento econômico do país, a Out Red desenvolveu uma plataforma digital, na qual presta assessoria ao cliente desde a solicitação do empréstimo, busca pelas menores taxas e melhores condições de pagamento do mercado.

Feito o pedido do empréstimo, percorremos pelo cliente todo o roteiro de trâmites burocrático quanto à avaliação do imóvel, documentação necessária, ficha cadastral, capacidade de pagamento e outros, assim diminuímos o tempo útil do processo, oferecemos aos nossos clientes a comodidade de um empréstimo online e não cobramos nada pelos nossos serviços.

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IPCA: O que é? Para que serve?

O que é IPCA

O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), medido mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), foi criado com o objetivo de oferecer a variação dos preços no comércio para o público consumidor e para o governo, é considerado o termômetro da variação de preço no país. 

É utilizado para a correção das parcelas do refinanciamento de imóveis, que são de longo prazo, para que estejam de acordo com o valor de mercado.

Como é calculado o IPCA?

A coleta de preços é feita entre o primeiro e o último dia do mês. A pesquisa é realizada em prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos, estabelecimentos comerciais e imobiliários. Nessa pesquisa, os valores obtidos do que é repassado para o consumidor, é para pagamento à vista. 

São considerados nove grupos de produtos e serviços: 

  • Alimentação e bebida;
  • Comunicação; 
  • Despesas pessoais; 
  • Educação; 
  • Habitação;
  • Saúde e cuidados pessoais; 
  • Artigos de residência;
  • Transporte;
  • Vestuário. 

Esses são subdivididos em outros itens, totalizando uma variação de 465 subitens. 

Para que serve o IPCA

O IPCA mede a inflação que reflete o custo de vida de famílias que possuem como renda mensal entre 1 a 40 salários mínimo e que são residentes nas regiões:

  • Belém;
  • Belo Horizonte;
  • Campo Grande;
  • Curitiba;
  • Distrito Federal;
  • Fortaleza;
  • Goiânia;
  • Porto Alegre;
  • Recife;
  • Rio de Janeiro;
  • Salvador;
  • São Paulo;
  • Vitória.

Como indicador oficial da inflação no país, o IPCA tem uma série de aplicações na economia, como te ajudar a entender o valor do dinheiro e sua evolução com o passar do tempo. Exemplo:

Suponhamos que você tenha R$ 100,00 e que esse valor seja o suficiente para um tênis. Daqui 10 anos, esse valor representará a mesma quantia, porém não será suficiente para comprar o mesmo produto, que estará valendo R$ 150,00. Isso significa que ao passar dos anos o dinheiro perdeu o valor e não é mais suficiente para os mesmos gastos de anos atrás, afetando o poder de compra dos consumidores.

O IPCA é utilizado para medir a variação média dos produtos/serviços e o impacto sobre o valor do dinheiro. Com isso, o Banco Central (Bacen) considera como o índice de inflação no Brasil e utiliza para verificar o cumprimento das metas de inflação previamente estabelecidas.

O Bacen tem a prerrogativa de aumentar a Taxa Selic (taxa básica de juros) quando a inflação está em tendência de alta para conter a pressão inflacionária sobre os preços de produtos e/ou serviços. Essa estratégia é utilizada como artificio de restrição ao crédito, desestimulando a atividade econômica e fazendo arrefecer a pressão inflacionaria. Da mesma forma quando a inflação está baixa ou sob controle, o Bacen pode reduzir a taxa de juros, incentivando o crédito e promovendo o crescimento econômico.

O IPCA também tem bastante importância para investimentos e aplicações. Visto que, monitorar o índice é saber quando e como usar o seu dinheiro. 

Fonte: IBGE

Crédito com Garantia x Crédito Pessoal: Como funciona e qual aderir?

Em alguns momentos da vida é possível que tenhamos que recorrer a empréstimos bancários, seja para dar uma guinada na vida, emergências ou para sanar algumas dívidas que se acumularam. Ao tomar a decisão de realizar um empréstimo, nos deparamos com diversas opções de crédito e temos que tomar cuidado para fazermos a escolha certa. Esse post serve para lhe ajudar a encontrar o empréstimo certo, que vai resolver os seus problemas e ainda caberá no seu bolso. A seguir, vamos explicar a diferença entre o Crédito com Garantia e o Crédito Pessoal.

Refinanciamento

O crédito com garantia é uma nova modalidade de crédito no Brasil. Para muitos o termo ainda parece ser confuso, mas não se engane: o Crédito com Garantia é algo seguro, rápido e fácil de se fazer. Também conhecido como Refinanciamento, é uma das formas mais simples de se conseguir um empréstimo. A modalidade consiste em você colocar como garantia de pagamento seu imóvel ou veículo. Ao fazer isso, suas chances de crédito aprovado aumentam. Caso você escolha realizar um Crédito com Garantia de Veículo, é necessário que o mesmo esteja 100% quitado, com toda a documentação em dia e no nome da pessoa que irá realizar o empréstimo.

No caso de um imóvel, pode-se colocar como garantia imóveis residenciais ou comerciais, com ou sem habite-se, quitado ou não, a modalidade também contempla salas comerciais, lojas, galpões e até mesmo terrenos. O Crédito com Garantia pode ser realizado por Instituições Financeiras como: Bancos, Caixas Econômicas, Financeiras e Companhias Hipotecárias autorizadas pelo Banco Central do Brasil. O que diferencia essa modalidade de crédito das demais, é que ao colocar seu bem alienado ao banco, você tem acesso as menores taxas de juros do mercado, prazos longos para pagamento e ainda usufrui normalmente do seu bem.

A justificativa para conseguir as taxas mais baixas do mercado se deve ao fato existir um bem como garantia, tornando a risco de crédito mais baixo para a Instituição Financeira que passa a ter a possibilidade de levar para leilão a garantia alienada caso os pagamentos não sejam realizados.  Se você é uma pessoa que tem o compromisso quando se trata de empréstimos e possui algum bem para colocar como garantia, sem dúvida essa é a sua melhor opção.

Crédito Pessoal

O crédito pessoal por sua vez, é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro e não tem como apresentar uma garantia. A vantagem do empréstimo pessoal é a facilidade de se contratar o serviço, podendo escolher a forma de pagamento, data de vencimento e a liberação do dinheiro saí em até 48 horas após a análise aprovada. Entretanto, nessa modalidade as taxas de juros são mais altas, o que resulta em um montante final muito além do crédito concedido. 

Lembre-se que nessa modalidade, os valores aprovados para crédito, são mais baixos e o prazo de pagamento mais curto.

Crédito com Garantia ou Crédito Pessoal

As menores taxas do mercado são voltadas para o Crédito com Garantia ou Refinanciamento. Se você tem um bem, sem dúvida essa é a sua melhor opção. 
Mesmo com seu imóvel ou automóvel vinculado com ao banco, o proprietário continuará tendo posse total sobre, ou seja, continuará fazendo uso de seu carro ou imóvel normalmente – desde que efetue o pagamento.

A Out Red é um correspondente bancário que oferece, por meio de uma plataforma online, um serviço gratuito e inteligente de simulação para quem busca pela modalidade de Crédito com Garantia ou Refinanciamento. Através do nosso sistema, analisamos a melhor proposta de crédito do mercado entre as maiores financiadoras do país. Entre no nosso site e faça uma simulação!


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3 razões para aderir ao Crédito com Garantia

O crédito com garantia é uma modalidade que esta ficando cada vez mais popular no país e promete dar aquele fôlego necessário para as pessoas que precisam se recuperar ou normalizar sua situação financeira. Isso porque você pode trocar dívidas caras por uma mais barata.

Muitas pessoas ainda têm dúvidas quanto aos seus benefícios, dessa maneira, destacamos os principais para você: 

1. Prazo de pagamento estendido

Diferente dos empréstimos pessoais, que demandam a quitação de seus débitos em até cinco anos (60 meses), o crédito com garantia, por sua vez, oferece como um dos principais atrativos um longo prazo de pagamento, que pode ser de até 15 anos (180 meses).

2. Taxa de juros baixa

Segundo o relatório do Fundação de Proteção de Defesa do Consumidor de São Paulo (Procon-SP), a média da taxa de juros de empréstimo pessoal foi de 6,51% ao mês no ano de 2017. Na modalidade de crédito com garantia, os juros mensais são a partir de 1,15%.

3. Volume maior de crédito para aprovação

Outro grande diferencial é o limite alto no valor do empréstimo. É possível obter até 60% do valor do imóvel avaliado no empréstimo.

Mas uma coisa é importante, as parcelas devem caber no seu orçamento para que você não corra riscos. 

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Bem-vindo à Out Red

No Brasil, cerca de 61 milhões de brasileiros estão com inadimplências financeiras. Pessoas passaram a consumir com a falsa sensação do poder de compra que foi desenvolvida pelo governo após uma ação de incentivo ao consumo. Mediante à crise econômica, esse número representa cerca de 62,2% de famílias. A consequência disso, resultou no bloqueio de crédito, juros altos e a impossibilidade de melhorar de vida, devido aos desafios da vida e a dificuldade de saldar as dívidas com juros excessivos. 

A Out Red é uma plataforma online de soluções financeiras, que tem como objetivo ser uma opção de crédito de forma descomplicada. Chegou para poder te ajudar a sair do vermelho por meio de Crédito com Garantia, para sanar dívidas absurdas, com taxas abaixo do mercado convencional.

Como?

Para quem possui seu próprio imóvel ou veículo, a forma mais barata de realizar um empréstimo para pagamento de dívidas com juros altos, investir em seu próprio negócio ou qualquer outro motivo, é usar um desses dois bens como garantia de outro empréstimo com taxas abaixo da média do mercado. O refinanciamento ou crédito com garantia de um bem, é uma modalidade de crédito no Brasil divulgada pelos bancos, uma vez que suas taxas de juros em outras modalidades são excessivas. 

A Out Red é capaz de oferecer para seus clientes, linhas de crédito com garantia junto a taxas de juros acessíveis e de longo prazo. A partir do seu sistema automatizado de cadastro único, desenvolvido para analisar a melhor proposta de crédito de várias instituições financeiras do mercado, consegue desenvolver a ação com mais agilidade e eficiência, otimizando tempo para solucionar o problema de cada um de nossos clientes. O tempo médio para a liberação de crédito em outras instituições, varia entre 45 a 60 dias. A nossa empresa é capaz de entrar em contato com diversas financeiras ao mesmo tempo por meio do nosso sistema de cadastro único, desenvolvido para analisar a melhor proposta de crédito oferecida para o perfil do cliente, concedendo sua liberação em até 20 dias. 

Quem pode realizar a operação?

Qualquer pessoa que possua veículos ou imóveis para refinanciamento dentro das seguintes categorias:

  • Assalariados
  • Autônomos ou profissionais liberais e assemelhados
  • Sócio proprietário / firma individual ou microempresário
  • Servidor ou funcionário publico

Para cada categoria são exigidas documentações diferentes. Para mais informações, ou realizar sua simulação de financiamento de crédito, consulte o nosso site ou entre em contato conosco em nossos canais de atendimento pelo Whatsapp (61 9 9987-6610) ou telefone (61 3328-1444).

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